政策+业绩双重压力下，证券行业数字化转型急需探索新路径
证券行业数字化转型已驶入快车道，《金融科技发展规划2022-2025》以及《证券公司网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》等政策文件的相继发布，为我国证券行业数字化转型提供了明确指引和方向。与此同时，受宏观经济环境下行影响，证券机构营收水平逐渐进入下行态势，同质化的行业竞争，导致证券机构盈利能力受到了较大影响。因此，在政策驱动和业绩承压的双重影响下，如何利用有限的IT预算，产生最大的收益和价值成为了证券机构关注的重点。从进程来看，当前证券机构正处于由传统信息化架构向数字化转型阶段，以多种创新技术手段赋能业务体系重塑，从而实现真正的降本增效，是现阶段证券数字化转型的核心目标。但在实际过程中，要想实现业务与技术的全面融合，证券机构正面临以下阻碍：第一，业务协同性问题。证券机构下设多个业务部门，包括IT部门、投行部门、财富部门等，在传统IT架构下，各部门间独立性较强，信息系统割裂现象严重，无法做到高效协同和共享。在目前行业竞争日益激烈的趋势下，对于证券机构提升自身服务能力和综合业务水平形成了不小的阻碍。第二，合规性保障问题。长久以来，证券一直是强监管行业，在业务合规性方面有着极高的要求。但在传统IT架构下，由于缺乏完善的用户管理机制和内容审核体系，证券机构在数字化转型过程中的合规性缺乏有效的技术保障，从而引发了诸多的安全合规隐患。第三，系统搭建成本问题。传统IT体系下，证券机构各业务部门普遍采取烟囱式的方式搭建自身的IT系统。这一方式虽可以较好的满足各部门个性化的IT需求，但存在着部署成本高、运维难度大、资源利用效率低等问题，在当前证券行业营收下行阶段，已然不再适用。以业务中台为核心重塑IT体系，助力证券数字化转型持续深化
基于上述背景，面对现阶段证券数字化转型所存在的诸多阻碍和难题，如何构建一个高效、协同、可持续的业务体系，是证券机构需要面对的一大挑战。而搭建业务中台正是解决这一问题的有效途径之一。第一，业务中台可以优化证券机构的业务协同性。业务中台可以通过数据集成、通用组件构建、规范业务流程等方式，将证券机构内部各个业务部门之间的交互和协同进行高效整合和提升，从而帮助证券机构有效摆脱传统的业务孤岛状态，实现高效、灵活的业务操作，提升整体业务服务水平。第二，业务中台可以降低证券机构的成本和风险。通过搭建业务中台，使证券机构可以有效避免重复的技术投入，实现各个部门之间的资源共享和协同管理，以及IT设施的统一运维从而大幅降低IT成本和风险。第三，业务中台可以有效保障证券机构业务合规性。一方面，通过业务中台的建设，证券机构可以统一管理各种业务数据和交易信息，并根据不同的合规要求进行分类和处理，从而降低违规操作的风险；另一方面，业务中台还可以实现自动化风控，提升证券机构的风控水平。通过将风险控制模型集成到业务中台中，可以实现自动识别、分析和预警系统的风险事件，从而最大限度地减少风险事件发生的概率和影响。从易到难稳步推进，智能撰写中台赋能业务中台实现平稳落地综上所述，不难看出以搭建业务中台为核心重塑IT与业务体系，已经成为证券机构实现数字化转型持续深化的关键方案之一。通过搭建业务中台，加强内部业务协同、提高竞争力和效益水平，并不断探索新兴技术的应用和场景，也逐渐成为证券机构未来赢得市场竞争优势的一大核心手段。然而，就目前实际进展来看，业务中台想要在证券机构内完全落地依旧还面临着技术架构兼容性、建设成本等诸多挑战，实现整体规模化应用落地仍道阻且长。但从单一场景切入，再逐步形成全场景覆盖或是一条可行的路径。其中，文档撰写场景，凭借其覆盖范围大，不影响业务连续性等核心原因逐渐成为了不少证券机构搭建业务中台的第一步。文档撰写存在于证券机构各个业务部门的日常工作中，是证券机构持续开展业务的必要基础。从简单的日报、周报到更具专业化的多种深度分析报告撰写，传统体系下证券机构员工每日都要花费大量时间和精力投入。但就实际效果而言，整体报告产出效率较低，并且在当前监管合规愈加严格的趋势下，易出现内容违规风险。因此，通过搭建智能撰写中台，重塑整体文档撰写体系，在保障业务合规的前提下，释放员工更大生产力，从而赋能业务增长，已然成为证券机构深化数字化转型的必然之选。智能撰写中台是指通过大数据、智能增强分析与人工智能等技术，从多源异构数据源按需获取数据后，按照特定的规则体系完成对原始结构化数据推理加工，并形成分析结论或文本内容，从而实现数据分析、文档撰写自动化的技术平台。在证券行业中，智能撰写中台可以帮助证券公司内部投资银行、资产管理、投研、运营管理、合规管理、质量控制等多个部门快速、准确地生成丰富种类的文本内容，从而提高证券机构的服务质量和效率。同时，依托智能撰写中台的多种核心优势能力，证券机构能够针对当前业务与技术融合阶段所产生的协同性、合规性、成本等核心问题与短板进行全方位补足，具体如下：- 在优化业务协同性方面。首先，智能撰写中台可以通过自动化流程设计和任务分配，优化证券机构的整体业务流程，并为业务决策提供有价值的支持；其次，智能撰写中台还可以通过将不同团队和部门的信息整合在一起，并向所有相关人员共享，大幅提升信息在各业务部门的传递和共享效率；最后，基于智能撰写中台所具备的多人在线协作能力，可以通过在线编辑、实时共享等操作，加强不同业务部门间的沟通交流能力，并进一步提升整体业务体系的协同性。
- 在有效降低成本方面。智能撰写中台以“中台化、模块化”理念设计打造，通过一次平台建设，即可辐射全业务场景。并基于模块化设计的优势，使得不同的功能可以独立开发、测试和部署，从而显著降低系统建设成本和风险。另一方面，传统的文本撰写工作往往需要大量的人力资源，而智能撰写中台则能够将这一过程标准化和自动化，极大地提高撰写效率和质量，并大幅降低人力成本投入。同时，智能撰写中台还可以实现不同团队之间数据共享和协同管理，也有效减少了各部门间的重复沟通成本。
- 在保障业务合规性方面。智能撰写中台能够以金融业务规则作为分析依据，将来自于外部监管、内部风控/合规/质控等业务规则进行融合，并应用于文档撰写、业务审核流程中，并对外部监管规则和内部风控与合规性要求做到实时、动态的响应，以确保自动处理过程的精准、合规。在这样的运行机制下，通过自动化手段帮助证券机构员工减少工作量的同时也大幅减少了人工干预，从而有效避免人为错漏导致的违规风险，实现了提升金融业务质量控制的目的。
不仅如此，智能撰写中台还具备完善的数据管理调用和分析两大核心能力，能够有效解决原有文档撰写体系下，数据源分散、调用效率低、客观分析工作量大等问题，进一步发挥数据效能，提升报告产出质量和效率。统一数据调用能力：传统文档撰写体系下，数据源分散存在，证券机构员工需要按需搜索所需数据源，并将其下载，再进行清洗等繁琐流程后才可以应用到报告撰写中，整体流程重复性较高、且十分占用工作时间。而智能撰写中台，可以通过规则引擎的处理自动完成与证券机构内外部多个数据源的对接，自动将员工所需数据进行一键调用，并在调用过程中对数据进行自动清洗去重、交叉校验和准确性验证。这些自动获取的多源数据经过系统自动检验、业务人员分析校验、审核部门审核，甚至对外报送披露之后，能够形成业务部门或证券公司内部自有的可信业务数据库，打破了现有的数据孤岛体系，提升了数据应用效率。数据中台的构建两大核心步骤：“用”和“存”，通过智能撰写中台不但实现了多源数据的灵活调用，也通过“用”环节完成数据准确性、有效性确认，从而可以“存”为公司的数据资产，真正实现了数据和业务之间的互联互通，这也为构建数据中台打下了坚实的基础。多维数据分析能力：证券领域报告撰写，专业度要求较高，并且常涉及到大量的客观数据分析工作，传统体系下，这些工作也均由人工完成，导致主观分析时间被占用，整体报告产出质量受到影响。而智能撰写中台，大多内置了丰富的金融业务分析函数和分析模块，能够将绝大部分客观分析工作自动化完成，将更多时间留给主观分析，大幅提升员工生产力水平和报告产出质量。综上所述，随着金融科技的发展和政策的支持，证券机构数字化转型逐渐深入，而智能撰写中台作为数字化转型的重要组件，可以帮助证券机构实现文本信息自动化生成、处理和管理，从而更好地适应数字化时代的业务需求，实现业务流程全面优化，以及服务质量和行业竞争力整体提升的显著效果。典型案例：依托智能化核心技术，国金证券使用予信智能撰写中台提升多项业务能力
国金证券成立于1990年，是一家资产质量优良、专业团队精干、创新能力突出的上市证券公司。近年来，在国家金融机构数字化转型的大力倡导下，国金证券以“融合业务，平台赋能” 打造一流的券商科技组织为核心目标，持续深化科技与业务融合，致力于用科技创造最大业务价值，目前已成为数字化转型较为成功的证券公司之一；深圳市予信科技有限公司是“市创新型中小企业”、“国家级高新技术企业”。予信科技以“Tech Inside Business”（技术融入业务）为数字化产品研发理念，凭借对金融业务的理解、以金融业务分析智能化、金融文档撰写自动化、业务质量控制审核数字化为解决方案的三大落地场景，致力于为金融机构提供专业级的金融业务数字化解决方案，现已实现在券商、银行、保险、基金等机构的投行、资管、经纪、投研/研究所、IT运营、信贷、项目质控、风控、合规等超过200个金融场景落地。
1.数字化转型持续深化，证券公司“三大典型展业场景”下发掘的四个生产力提升机遇为抓住券业数字化浪潮带来转型升级机遇，国金证券管理层立足公司实际情况，与予信科技对国金证券的现状和业务进行共同梳理后发现，国金证券各个部门在日常工作中均涉及大量的“文档撰写”、“上传下达”、“汇总分析”工作，这三大展业场景均以电子文档作为信息传递载体，包括日报、周报、各类合同文书、营销材料、投行业务材料、研究报告、合规分析报告、风险报告、管理报告等。随着国金证券业务规模和市场占有率的持续提升，日常工作中需撰写的上述各类文档数量也呈指数级上升态势，有的部门上述三大展业场景所占日常工作量超过了50%。在过去，在证券行业中面对海量的文档生成和汇总管理需求，业务同事虽会借助电子文档管理工具，但绝大多数工作依旧由人工完成。国金证券与予信科技经过仔细分析、梳理后得出以下四个数字化机遇，爱分析认为，这四点国内一定规模的证券公司均普遍存在。整理如下：以国金证券IT部门日常管理为例。为了便于上级管理层更好的把控项目进度，在国金证券日常运营过程中，IT部门员工都要定时撰写日报、周报、实时记录项目进展。在传统文档管理体系下，员工通过IM、邮件等传统方式将日报、周报提交给管理人员，管理人员在收到相关文档后，需耗时手动整理、汇总、阅读，耗费精力提取并发现关键信息，最终给出管理动作；另一方面，近年来国金证券管理层顺应趋势持续加大数字化投入、这也伴随着金融科技队伍规模的持续扩大，传统日报、周报的阅读、批复工作量快速上升，极大地加重了管理人员的分析、决策负担，且不利于及时合理地把控项目进度、管控风险。国金证券金融科技的快速发展所带来的新的管理问题在各家证券公司普遍存在，可以依靠数字化手段妥善解决。1.2 文本撰写自动化：场景普遍、高频，释放海量生产力、提升合规性证券公司中普遍存在各个部门员工每天需要进行许多文本报告撰写工作，实质上是通过文档撰写的方式完成各类金融业务当中具体的执行工作，如数据获取、业务分析、规则推理、上传下达、外部报送等，以推进业务流程。在目前由人通过电脑、平板等工具完成电子文档写作、排版、校对、传递的传统文档撰写方式下，几乎每个部门的员工都需要花费相当大比例的时间和精力来完成这些电子文档撰写任务；更不用说在强监管的金融领域，经常会出现因文档撰写、业务分析中人为错漏而导致的各类合规性风险，轻则影响业务进度、影响公司声誉，重则受到监管处罚，甚至业务暂停。一方面耗时、繁琐、易错，另一方面高频、普遍，这其中蕴藏着潜力巨大的数据化机遇。1.3 建设数据“存”、“用”的有效循环：打破数据孤岛，让数据流动起来和普通撰写不同，证券公司各业务部门所撰写的各类文本基本需要大量的底层数据做支撑。金融业务的严谨性决定了对数据的准确性与可靠性要求高，平时一般靠业务人员经验判断完成数据的真实性确认后、才将数据输入各类文本中。另一方面，”数据孤岛“的现象在证券行业普遍存在，各种券商内部的系统、外采数据源等均没有一个抓手做到有机结合，形成合理为业务赋能。实际展业过程中，金融从业者需要根据经验从不同网站、数据终端、信息渠道、或从（金融）项目方处获取不同的数据与信息，并人工对数据本身和数据源进行勘误与真实性确认，再基于业务的监管要求和业务规则对数据完成分析、处理后，才能人工将分析后的结果输入到报告中。如何打破数据孤岛，让员工从现在繁琐的“找数据”工作中解放出来；如何通过“用数据”打通数据和业务，让数字化的基础 - 巨量的数据清洗、融合工作通过融入业务而变得持续、高效；如何让数据完成业务目标后自动且准确地“存”起来、建立起证券公司的数据资产，都是现在值得探索的数字化议题，毕竟大数据的价值不在于数据量的庞大，而在于建立起数据基于业务的循环。1.4 金融业务分析数智化：“客观分析交给机器”，让数字化技术融入业务金融场景下的文档撰写不同于小说、散文、诗歌、议论文的写作，在撰写过程中存在多源取数、分析复杂的特点，专业化程度要求较高，需要业务人员投入大量时间和精力。在传统文档撰写体系下，文本撰写往往“有规可依”，而这个“规”的存在，意味着金融文本撰写所需遵循其特有的一整套金融规则体系。这个规则体系具有以下两个特点：第一，多源。规则可能来自于法律法规，可能来自于监管部门要求，也可能来自于公司内部的风控和合规管理要求；除此之外，还有海量金融业务规则也来源于专业领域的金融知识。第二，规则体系虽来源众多、专业性强、动态多变，但整个规则体系还是相对固定的，是可以通过数字化手段完成规则体系建模后实现自动化调用、推理、分析并输出结果的。从一个数字化的视角来看，这些需要重复进行的，大量占据工作时间的的客观分析工作可以交给一个数字化系统完成；通过实现这一部分工作的替代，就能让金融从业者有更多的时间和精力用于深度分析、主观判断、客户开拓等更具生产力的工作，提升整体的业务效率。2.技术能力全面升级，国金证券使用予信智能撰写中台实现文档撰写体系重塑基于上述梳理可见，在证券公司众多的业务部门、业务流程当中，仅“文档撰写”相关场景下，通过合理、创新的数字化改造后，就能在数据资产沉淀、业务流程再造、生产力释放、合规质量提升等多方面获得收益。而文档撰写相关场景在各类金融机构内部存在的普遍性、发生的高频率，均意味着在这一场景下的数字化建设会有较好的投入产出。立足于上述数字化机遇的发掘和梳理，为了持续深化数字化转型进程，国金证券决定对抓住“文档撰写”这一证券公司典型场景进行数字化建设。利用人工智能、大数据等多种先进技术，搭建智能化的文档撰写中台，最大程度服务多个业务部门、减少人工干预环节，提升文档产出效率的同时，大幅优化员工使用体验、提升质控水平，进而赋能业务的持续良性增长。在产品选型阶段，受近年来金融行业监管加强以及信创政策等外部因素影响，国金证券对于供应商的资质、业务合规性、证券行业服务经验等方面进行了重点考察。最终，经过多方调研、产品POC测试，深圳市予信科技有限公司凭借对证券业务的深刻理解、全面领先的产品性能、较为完善的解决方案以及丰富的头部证券公司实际落地案例等优势，成为了该项目的产品供应商。针对国金证券现阶段对于智能文档撰写中台的多种需求，予信科技在准确理解了国金证券的业务目标以后，为国金证券输出了一套包含智能文本生成、业务规则自动推理、富格式编辑界面、可视化配置管理后台等核心能力的智能撰写中台解决方案。
在项目部署阶段，为了满足国金证券系统快速上线的需求，借助予信科技依托产品轻便的技术架构，国金证券与予信科技一起仅用一周时间就完成了平台部署，并在科技研发部、信息技术部率先投入使用，借助智能撰写中台的多种核心能力对原有体系升级需求进行了逐一升级，并依托所搭建的中台级能力，将文本智能撰写能力面向全司多个部门进行推广，让该中台搭建的数字化收益最大化。具体推进路径如下：图3：国金证券分阶段进行智能撰写中台上线
2.1 完善的文本汇总和管理机制，大幅提升公司业务管控水平
针对国金证券IT部门原有文档汇总管理体系所存在的问题，一方面，予信智能撰写中台为其提供了文档统一自动汇总能力，可自动将国金证券IT部门员工每日所撰写的日报、周报等内容进行统一汇总，并发送给相关管理人员邮箱，极大简化了汇总流程；另一方面，该智能撰写平台还能够根据管理者需求对日报、周报中的重要指标数据进行汇总统计和基础分析，使管理人员无需对员工报告内容进行逐一查看，即可快速发现项目风险点，全面优化了传统项目管理模式，提升了管理者的项目把控能力。2.2 自动化+智能化的撰写能力，助力员工文本撰写效率与体验全面提升予信科技深耕于证券行业多年，积累了深厚的行业Know-how和业务场景理解，其智能撰写中台内置了200+可适用于不同业务需求的文档自动撰写模板。同时，该智能撰写平台还具备成熟的低代码能力，支持业务人员自行定制开发新文本模板，进一步满足各业务部门个性化文本撰写需求。目前，平台上可支持生成的文档类别正在不断增加，予信科技也在不断延伸自己的商业触角，从证券公司扩展到银行、保险、基金等金融机构。基于海量的文本模板，结合强大的中台个性化配置能力和智能增强分析、数据智能等技术，通过多数据源的自动获取后完成基于金融业务规则的数据加工，从而让数字化技术真正融入了金融业务。国金证券IT、投行部门员工不仅能够快速生成自身所需的文档报告、无需每日进行大量的重复性工作，还大幅降低了金融展业过程中原来因人工错漏所频发的项目质量风险，提升了金融质控水平。2.3 灵活多样的内外部数据源对接方式，满足全量数据统一收集调用需求为有效解决国金证券投行部门传统文本撰写体系中，数据源分散、底层数据收集和调用难度大等问题，予信智能撰写中台为国金证券提供了完善的统一数据搜集和调用能力。基于该智能撰写中台所具备的多种灵活对接方式，可实现与国金证券内部多种数据库、RPA工具，以及与外部多种数据源的无缝对接，使国金证券各数据源间的割裂现象得到了改善，数据价值也得以更好地发挥。投行员工在日常文本撰写时，无需再进行繁琐的数据搜索和下载流程，一键实现多种数据源的自动实时获取和调用，极大优化了员工日常文本撰写效率和体验。2.4 行业领先的多维数据分析能力，充分释放员工能力与价值在业务客观分析需求方面，予信智能撰写中台为国金证券提供了成熟的多维数据分析能力。基于该智能撰写中台所具备的行业领先金融业务规则引擎，以及超8,000个金融规则推理函数和超1,000个的金融业务分析模块，可自动、合规、快速的根据使用者要求输出客观分析结果，辅助国金证券不同业务部门实现多种个性化文档的自动撰写，真正实现“客观分析交给机器，主观判断留给人工”的显著效果。3.智能撰写中台全面落地，国金证券实现多种价值与收益文本撰写效率得到全面提升。通过予信智能撰写中台的整体部署应用，国金证券文本撰写体系实现了重塑升级，完成了从传统人工撰写到智能化、自动化撰写的巨大转变。在保障业务合规性的前提下，传统需要数天完成的文本撰写工作，现在仅需“几分钟”即可完成，极大提升了文本撰写效率。员工价值得到进一步发挥。依托予信科技对于证券行业充足的业务理解，以及智能撰写中台多种自动化、智能化功能，国金证券员工文档撰写体验得到了全面优化，在保障业务合规的前提下，使员工无需每日再进行大量的数据收集、客观分析等重复性工作，能够将有限的精力投入到更重要的业务中，进一步发挥自身价值与能力。截至目前，予信智能撰写中台已经在国金证券IT、投行部门完成上线使用，并逐步向风控、资管、财富管理等更多业务场景铺开，帮助国金证券将外部监管框架、内部风控要求、金融专业知识、业务日常实操这些复杂的专业级规则通过合理技术手段进行融合应用，从而实现金融分析类工作、金融文档撰写类工作的软件替代，释放可观的生产力。未来，双方合作还将进一步加深，共同探索更多的人工智能技术应用场景，为国金证券数字化转型的全面提速提供助力。生成式AI浪潮下，智能撰写中台是大模型在证券行业应用的重要一环自2022年开始，AIGC及大模型技术逐渐走入人们的视野，其强大的内容生产能力更是给人们带来了极大的震撼。同样，对于证券行业来说，AIGC及其底层大模型技术的到来，也为证券机构实现业务生产力全面提升带来了新的机遇。但就目前实际落地进展来看，一方面，证券行业监管合规要求严格，通用大模型及其底层算法合规性无法保障。另一方面，金融行业业务专业性高，当前通用大模型缺乏足够的业务理解及行业数据，与证券行业业务实际需求相差较远。因此，基于上述两大核心难点，大模型想要在证券行业实现快速落地，与智能撰写中台相结合或是一条可行路径，具体原因有以下几点：第一，通用大模型想要变成可适用于证券行业的行业大模型，需要大量的Prompt和指令微调工作。而智能撰写中台底层所内置的海量金融业务规则函数，刚好可以解决目前通用大模型缺乏行业数据，无法贴近业务实际使用需求的问题。第二，针对合规性问题，借助智能撰写中台已经将外部监管、内部风控/合规/质控等业务规则融合的产品特性，能够全面保证大模型生成内容的合规性。不仅如此，对于智能撰写中台本身来说，与大模型结合也是实现进一步智能化升级的重要一步。目前智能撰写中台还需要人为配置模板等工作，结合大模型后，证券机构员工可以仅通过对话式的方式进行文档生成，真正实现业务模式的智能化升级重塑，解放最大生产力。未来，随着证券数字化转型的全面深入，在大模型、RPA等先进技术加持下，智能撰写中台可以进一步提高智能撰写的精度和效率，并降低成本，为证券业务带来更多价值。通过与其他技术的结合，智能撰写中台也将向更多业务场景进一步延伸，真正助力证券数字化转型全面提速。注：点击左下角“阅读原文”，可浏览爱分析官网，了解更多信息。
