来源 | 零壹财经
作者 | 任芳慧 编审 | 李薇
在多省市先后呈现疫情反复的态势下，纾困小微企业与破解物流受阻难题成为监管部门重点扶持领域。在提升小微金融服务的可获得性方面，一批金融科技公司近期加大投入力度，其中京东云是其中的典型代表之一，对外呈现出最新的产品服务体系。
进入5月中旬以来，京东云持续加大小微金融与供应链金融的宣传力度。尤其是国务院与金融监管部门提出稳经济、扶小微的政策指引后，京东云在业界多次线上宣讲其小微金融业务解决方案。此前在5月13日，京东云举办了产业融合新品发布会-金融科技专场，在线上发布了3款金融科技产品，具体包括：一是面向金融机构的数智化营销增长方案；二是京东生物资产监管平台；三是京东供应链金融科技平台。
回顾近期京东云推出的一系列小微金融举措，涵盖了多项贷款费率减免与增值服务，譬如：“创新 健康 可持续·中小企业投融资行动计划”隆重开启；接连推出“益企加油包”、“一提两免三服务”、“百亿小微筑梦计划”等举措；发布“随时为你，不用再等”的品牌服务主张，整合金融服务资源，助力小微企业降成本、拓市场、促转型。
“小微爆发年”是零壹智库自2020年疫情爆发以来的专项研究，目前已连续三年发布相关研究成果，基于科技赋能，目前业界逐步从小微金融走向了产业供应链金融的发展路径延伸。结合年初银保监会出台的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，今后将针对普惠小微金融的破局与创新，持续加强跟踪解读。
一、重磅首发：“3+N3”一体化模式，数智化赋能小微信贷与供应链金融
京东云本次在线上发布了三款金融科技产品，最为突出的是，首次发布了供应链金融科技平台。它实现了“产业链+资金链”双链融合，更高效精准服务产业链上的小微企业，让金融不掉“链”，以此作为批量化开发小微企业的主要切入点。
在发布会上，京东云展示其供应链金融的整体运作逻辑，可以看出不同于传统供应链金融的“1+N”模式，而是采取“3+N3”一体化模式。其中，前面的“3”代表平台服务的金融机构、企业、政府三类客户群体；后面的“N3”代表平台中的核心企业、上游供应商、下游分销商和零售商没有主次之分，实现了去中心化。
京东云供应链金融科技平台针对三类服务客户群体，提供全面解决方案。在企业侧，助力核心企业搭建供应链金融服务平台，立足产业链，服务上下游小微企业；在金融机构侧，通过金融机构渗透到原有的产业链中，再通过数字科技赋能助力实体企业；在政府侧，帮助政府搭建供应链金融的交易平台及产品平台。
图 1：京东科技展现的供应链金融科技平台流程图
资料来源：京东科技公开资料
京东所构建的供应链金融科技平台，展现出“供应链+场景+数智化+产业”四位一体的架构形态。它以供应链为核心，以产业场景为驱动，以数字化、智能化为手段，构建产业数字金融新纽带，可覆盖核心企业及其供应链上下游企业，精准对接金融机构提供金融服务，化解实体产业链与金融融合中的难点，助力小微企业解忧纾困。
此外，在科技赋能乡村振兴方面，京东云发布了生物资产监管平台。它集成了京东科技人工智能、大数据、区块链、IoT等数字化技术，实现了对生物资产入栏、养殖、出栏以及种植、养殖场景真实性、农业效益、风险核查、监控预警、防灾建议等全生命周期监管，形成动态、可追溯的区块链生物资产。该平台致力于破除生物资产“估值难、确权难、监管难、处置难”等痛点，为金融机构提供科技监管服务，降低金融机构融资风险。
破解小微企业融资难，需要银行与金融科技公司共建共生。据其公布数据显示，目前京东云已经与包含中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中信银行、民生银行、平安银行等多家国有行、股份行，共同打造了全场景营销生态。旨在以数字化重塑小微信贷服务模式，扩大小微金融服务覆盖面，下沉服务重心，进而促进小微客户增长。
二、不止于金融：深入小微经营场景，“随时为你”理念助推数字化升级
2022年，金融数字化跨入新一轮发展周期。对内，金融机构如何打造平台布局建设与营销推广；对外，金融机构如何在丰富的产业链场景中与实体经济深度融合，成为驱动金融业务结构和服务模式变迁的破局之道，也成为实体经济高质量发展的关键。
2022年即将过半，零壹智库注意到，在多省市疫情阻断经营活动的情况下，小微企业客群最大的困境并非在于现金流紧张，而是亟需寻找“订单减少、成本激增、物流停滞”的破局之道。鉴于此，一批金融科技公司已深入各细分行业的生产经营场景，帮助小微企业加速数字化转型升级。
从这一视角来看，京东科技给出了数字化赋能样本。截至目前，京东科技已为包括制造业、零售业、农业、能源交通、大消费、医疗健康以及黄金珠宝等行业在内的数百万中小微企业，解决融资问题，通过建立上游供应商融资管理系统、下游经销商业务系统、二批终端业务系统、票据服务系统等，打造多级经销商、多级供货商等场景的全新金融服务体验，保障实体产业经营业绩提升。
当前，小微企业面临着相似的生存发展压力，那就是“准备足额流动资金，耗费时间长”。为此，京东科技正式推出了小微金融“随时为你”绿色通道的服务主张，旨在短时间内帮助小微企业解决现实资金难题。“随时为你”专注于小微企业主、个体工商户、股东等经营主体，给予最高授信50万元额度，能够快速帮助小微企业解决融资难题，助推小微企业高效发展。
三、“京东618”：彰显电商优势，满足小微商户“采购+融资”双重需求
目前，京东618已全面开启，不仅为消费者带来海量新品、大牌好物，还通过联合数百万家线下实体门店，实现线上线下同频，提供预付立减、定金膨胀等福利，持续激发消费潜力。为了帮助小微商家提前备货、采购原材料，近期京东发布了工业数智采购解决方案，打造“快采购、轻管理、一站式”数字化采购服务平台，全面覆盖客户采购供应链各个场景，通过制定采购数智化战略，帮助企业实现从消费端到产业端价值链各环节的整体优化，为小微商户降本增效提供了重要支撑。
在618旺季即将到来之际，京东科技针对海量小微企业主的融资难、融资贵问题，出台了一系列的优惠帮扶活动。
表 1：京东“小微金融”活动具体项目
资料来源：零壹智库
特别是京东云提出的“一提两免三服务”帮扶措施，它涵盖一系列的小微贷款息费减免优惠。其中，“一提”即旺季专享提额。“两免”即新客免息优惠，老客降息优惠。“三服务”即专业人工客服及24小时线上服务，线上京东开店绿色通道服务，线下京东收银及优惠服务。
针对小微企业面临的“融资难、融资贵”问题，小微金融旗下企业主贷还推出“百亿小微筑梦计划”，以100亿资金为小微企业纾困。由此可见，京东科技正是通过科技赋能，打造小微企业线上融资快车道，为小微企业融资输送“及时雨”。
基于数智化供应链金融领域的大量实践经验，京东科技自2012年以来，一直将企业金融服务植入自身业务发展中，相继推出京保贝、京小贷、动产融资、企业金采、企业理财、企业征信等针对企业的一体化金融服务，构建供应链上下游金融服务体系，持续加大对小微企业的金融支持力度。
当前，京东科技小微金融正通过各项贴心服务，帮扶众多的小微企业及个体工商户，逐步走出融资“慢、难、贵”的困境。展望未来，京东还将持续发挥数智化供应链优势，以产业数字金融新纽带服务实体经济，以金融活水助力提升资金周转效率，为小微企业提供更专业化的金融服务。京东云作为京东集团对外提供技术和服务的核心品牌，还将持续助力小微企业纾困解难，推动实体经济实现高质量发展。
End.
